Hypotheek en financiering

De hypotheek bepaalt je budget, en je budget bepaalt in welke wijk en welk woningtype je kunt zoeken. Op deze pagina zet ik de regels op een rij die in Leidsche Rijn en Vleuten-De Meern het verschil maken, en verzamel ik de artikelen over financiering, geschreven vanuit de dagelijkse praktijk als Erkend Hypothecair Planner.

Hoeveel kun je lenen?

Wat je maximaal kunt lenen, hangt af van drie dingen: je inkomen, de waarde van de woning en de rente. Het inkomen bepaalt via de leennormen, die jaarlijks op advies van het Nibud worden vastgesteld, hoeveel maandlast verantwoord is. De woningwaarde bepaalt dat je in beginsel niet meer leent dan 100 procent van de marktwaarde (106 procent als het meerdere naar energiebesparende voorzieningen gaat). Kosten koper en een overbieding boven de taxatiewaarde betaal je daardoor uit eigen geld.

Kies je een rentevaste periode korter dan tien jaar, dan rekent de geldverstrekker met een toetsrente van 5 procent in plaats van je werkelijke rente, wat je leenruimte verkleint. Een zuinig energielabel geeft juist extra leenruimte. In hoeveel moet je verdienen voor een huis van €400.000, €500.000 of €600.000? reken ik dat uit voor de prijsklassen die in Leidsche Rijn het meest voorkomen.

NHG in Leidsche Rijn

De NHG-grens ligt in 2026 op €470.000, en op €498.200 als je energiebesparende voorzieningen meefinanciert. Voor een bindend hypotheekaanbod vanaf 1 januari 2027 wordt dat €500.000 en €530.000. Welke grens voor jou geldt, hangt af van de datum van het bindende aanbod van de geldverstrekker, niet van de datum van de koopovereenkomst. Met NHG betaal je eenmalig 0,4 procent borgtochtprovisie en krijg je doorgaans een lagere rente, plus een vangnet als je de woning door werkloosheid of een scheiding met verlies moet verkopen.

Met de grens van €500.000 komen vooral appartementen en een deel van de tussenwoningen in Leidsche Rijn binnen bereik; de mediane tussenwoning in de regio Utrecht kostte in het derde kwartaal van 2026 €555.000 (NVM). Lees wat de NHG-grens van 2027 in Leidsche Rijn scheelt.

Doorstromen: rente meenemen en overbruggen

Verhuis je binnen Leidsche Rijn, dan heb je vaak een lage rente uit eerdere jaren. Die kun je in veel gevallen meenemen naar je volgende woning; lees kan ik mijn lage hypotheekrente meenemen als ik binnen Leidsche Rijn verhuis?. Koop je eerst en verkoop je daarna, dan overbrug je de tussenperiode met een overbruggingskrediet. En wil je liever blijven en verbouwen, lees dan wat je kunt meefinancieren.

Starters

Ben je tussen de 18 en 35 en koop je je eerste woning om zelf in te wonen, dan betaal je in 2026 geen overdrachtsbelasting zolang de woningwaarde niet boven €555.000 ligt. Het kabinet stelt voor die grens per 2027 te verhogen naar €615.000; dat voorstel moet nog door de Tweede en Eerste Kamer. Lees startersvrijstelling naar €615.000 in 2027: wachten of nu kopen?.

Artikelen over hypotheek

Verder lezen

Ook de artikelen over kopen en eerst kopen of eerst verkopen gaan grotendeels over financiering.

Wil je weten wat deze regels betekenen voor jóuw situatie? Bij De Hypotheekshop Utrecht Leidsche Rijn (Musicallaan 5, Terwijde) vergelijken ze ruim 40 geldverstrekkers en is het eerste gesprek gratis.

Veelgestelde vragen

Wat is de NHG-grens in 2027?

€500.000, en €530.000 als je energiebesparende voorzieningen meefinanciert. Die grens geldt voor een hypotheek waarvoor de geldverstrekker vanaf 1 januari 2027 een bindend aanbod uitbrengt. In 2026 is de grens €470.000 (€498.200).

Kan ik meer lenen dan de woning waard is?

Tot 100 procent van de marktwaarde, en tot 106 procent als het meerdere wordt besteed aan energiebesparende voorzieningen. Kosten koper en een overbieding boven de taxatiewaarde betaal je uit eigen geld.

Met welke rente rekent de bank als ik korter dan tien jaar vastzet?

Met een toetsrente van 5 procent, of met de werkelijke rente als die hoger is. Daardoor is je maximale hypotheek bij een korte rentevaste periode meestal lager dan bij tien jaar of langer.